MT103/23의 정의(ICBPO)

MT103/23의 정의

 

요즘 넷 상에서 MT103에 대한 이야기가 무수히 쏟아지는 가운데 정확한 이론정립 안된 자기 유리한 해석을 하고 있다. 정리하고 싶은 마음이 들어 인터넷 검색 자료를 펼치고 결론을 내려고 한다.

 

인터넷 검색자료

 

질문 1)

저희회사는 금반 영국회사와 1000만유로 투자 MOU를체결하였읍니다

근데 서류중에서 MT799,760등의 문구가나오네요......세부적인 차이를 알고싶읍니다

내용 원문을 일부 번역해보면......

[A(한국회사)가 이동의서에 사인하고 3일이내에 B(영국측)는 지급보증서 발행을 위한 MT799를 발행한다]

[B의 투자은행은 A의지정은행을 통해서 MT799를 통지할것이며 A는 수익자은행의 MT103-23을 통하여 MT760발행시

지정된구좌로 30%를 지급한다 는내용을 보증한다.]

[이은행보증은 ICC 간행물 No. 500/600 이하 은행보증을 위한 획일한 규칙에 지배를 받는다]

이상 이러한 문구들이 나옵니다. 여기에서 MT760, 799, 103-23의 정확한 의미와 차이가 궁금합니다.. 그리고 통상 국제기준

수수료는 어떻게되는지.. 아울러 ICC간행물 500/600은 무었인지요? 전문가님의 해답 부탁드립니다

PS: 보증서 목적으로 석유제품 수입으로 명시되어있는데.. 용도이외로는 사용할수없는지요?

 

답변 – 메일 보냈다고 하네요 질문자 외에는 답을 알 수 없음

 

질문 2)

급하게 도움 요청드립니다.

회외에서 무역을 하고 있습니다.

근데 이번에 셀러쪽에서 MT103/23을 요구하는데요. MT103은 알겠는데

뒤에 23은 무엇을 의미하나요?

셀러말로는 현금을 바로 송금하는게 아니고 조건이 충족되면 송금하는 방식이라는데

사실인가요? 어떤 조건을 달수가 있나요?

감사합니다.

 

답변 – 메일 보냈다고 하네요 질문자 외에는 답을 알 수 없음

 

질문 3)

가입과 동시에 문의 드립니다.

문의 사항은 MT103/23 에 관해서 입니다.

중계 무역을 진행중인데 아래와 같은 문구가 있어 정확한 의미를 알고 싶어서 입니다.

 

After receipt of MT103-23, seller will send document to buyer via bank to bank.

 

여기서 MT103은 buyer 은행에서 seller 은행으로 전송하는것으로 알고 있은데,

만약 MT103까지만 진행되고 그 이후 진행이 되지 못할 경우에도 은행은 상대방 은행에게 지급되는지요?

MT103이 정확히 무엇을 의미하는지 알고 싶습니다.

 

답변 기다리고 있겠습니다.

 

답변 – 메일 보냈다고 하네요 질문자 외에는 답을 알 수 없음

 

질문 4)

MT103은 T/T라고 알고 있는데 뒤에 붙는 23은 어떤 의미인지 알려주세요

답변 - MT103는 SWIFT 전문의 한 형태입니다.  SWIFT는 금융기관이 국제금융 및 외환거래 등에 수반되는 국제은행간 자금결제, 금융관계 메세지의 전송 및 교환을 처리하는 국제은행간 범세계적 네트원크입니다. 예를 들어 고객간 송금 거래 관련 메시지는 MT 100번대이고 은행간 자금이체 관련 전문은 MT 200번대입니다. 신용장 관련거래는 MT 700 번대입니다.  그 중에서 MT 103은 대고객 송금 지시서입니다. 은행간 메세지는 상당히 중요한 것이기 때문에 오류나 실수 발생 시 금융기관 및 고객에게 심대한 손실을 유발할 수 있습니다. 그렇기 때문에 SWIFT의 모든 메세지는 정형화된 format으로 되어 있으며 규약도 만들어져 있고 각 금융기관은 이를 지켜야 합니다.

메세지는 모두 정해진 field 값에 해당하는 항목을 기재하여야 합니다. field 23은 항목번호입니다.

(없던 자궁이 갑갑합니다. 이거 무엇 하자는 이야기 입니까? 정말 십전대보탕 답변입니다.)

 

질문 5)

Payment Term : Irrevocable Conditional Bank Payment Order (ICBPO) with encashment against Airway bill by ABC immediately.

 

P.S    ICBPO : 취소불능 은행지급지시서

 

답변 - 아래에 답변을 달았습니다.

직역하면 이렇게 됩니다.

지불 조건 : ICBPO 현금화시킴 비행기 운송 by ABC 즉시

의역

지불조건 :

즉각적으로 ABC에 의한 비행기 운송 조건이며, 바로 현금화 시키는 조건의 ICBPO.

이렇게 됩니다.

제가 이해하기로는 비행기로 물건을 운송하고 난 후에 바로 현금으로 지급하는 조건이며, 이 때 취소할 수 없는 조건입니다.  즉. 물건을 보내자 마자 돈을 주는 조건이며, 환불이 안된다는 뜻같습니다.

그럼 수고하세요.

(단순 직역 의역 수준이지 아무 의미 없음)

 

질문 6)

신용장에 관련된 금융용어 입니다. 빠른 번역부탁드립니다.내공60에 감사내공까지 드리겠습니다

 

Bank Purchase Orders(ICBPO)

A purchase order written by a bank or bank department to order office supplies.
Purchase order are not used by banks to exchange securities, purchase securities, or sell securities of any kind. This is yet another favorite term used in financial fraud. There does exist a MATCHED SALE-PURCHASE AGREEMENT which is an action by the Federal Reserve to restrict the supply of funds (reserves) banks have available to lend. Fraudsters describe a Bank Purchase Order as an instrument to be obtained from a top ranking bank whereby securities are purchased in bulk under contract with a DEALER or TRADER for resale in the secondary market.

 

답변 - 신용장에 관한 이야기는 아닌것 같아요. 내용이라던지 저 사이트 자체가

금융 사기에 관한 단어들과 거기에 관한 진실과 사기수법(?)을 나열한 곳인것 같네요.

 

Bank Purchase Orders:

은행 구입 주문서:

A purchase order written by a bank or bank department to order office supplies.  

은행, 또는 은행 부서에서 쓰이는 사무용품 구입 주문서.

 

 Purchase orders are not used by banks to exchange securities, purchase securities, or sell securities of any kind. 

구입 주문서는 은행에서 유가증권을 사거나 교환 및 팔기위해 쓰는것이 아닙니다.

This is yet another favorite term used in financial fraud. 

하지만 이 용어는 금융사기꾼들이 즐겨쓰는 단어입니다.

 

There does exist a MATCHED SALE-PURCHASE AGREEMENT which is an action by the Federal Reserve to restrict the supply of funds (reserves) banks have available to lend.

연방준비 이사회(Federal Reserve Board) 에서는

대등한 판매-구매 협정(Matched sale-purchase agreement)을 발표하여

은행이 대출할수 있는 현찰의 규모를 제한하고 있습니다.

Fraudsters describe a Bank Purchase Order as an instrument to be obtained from a top ranking bank whereby securities are purchased in bulk under contract with a DEALER  or Trader for resale in the secondary market.
사기꾼들은 이 은행구입주문서가 유명한 은행들에서 유가증권을 대량으로 매매하여

딜러또는 금융업자에게 재판매 하기위해 발급하는것처럼 설명합니다.

 

MT103은 거래자간 자유롭게 송금을 할때 사용하는 SWIFT인데 특별히 은행에 Block Fund를 시켜서 거래 상대방이 믿고 계약이행을 할 수 있도록 하는 것이 MT103/23 이며, Letter of Credit, Bank Guarantee (Letter Payment Guarantee), Standby LC 와 동일선상에 있는 Payment 형태입니다.
즉, MT799(POF)는 계약을 체결할 때 필요한 자금증명의 성격이지만 MT103/23은 계약을 체결하고 계약을 이행하는 과정에서 상대방에게 대금지불을 하는 방법중 하나입니다

(그래도 안 풀린다 안 풀려………….)

 

정리요약

대부분, 국제간 은행 거래에 있어서 송금 취급 요령을 알아야 한다. 우리는 그저 흔히 환 송금을 은행간 송금으로 알고 있다. 은행에 가서 송금할 금액을 적어서 보내는 은행 이름과 SWIFT code라는 것을 알려 주어서 돈을 송금 한다. 가장 기본 적인 사항이다. 그런데, 은행에서는 이렇듯 송금 의뢰를 받고는 돈을 받을 은행에 전신을 보내게 되는데, 이때 사용 하는 것이 일반적으로 SWIFT Network를 통한 메시지를 보내게 된다. SWFT Network란 금융기관을 위한 네트워크이다.

 

은행은 송금을 위한 기본 메시지인 MT-103의 포맷으로 MT-799란 메시지 카테고리를 이용해서 거래 은행에 송금을 알리게 된다. 물론 이때 송금 조건은 무조건 전액 즉시 전송을 의미 하게 된다. 그런데, 여기에 송금 조건을 붙일 수가 있다. 즉 어떠한 조건일 때 돈을 송금 한다는 것이다. 이것을 MT-103/23 이라고 하며, 이러한 조건부 지불에 대한 사항을 ICBPO 라고 한다.

이러한 MT-103/23 과 ICBPO는 금융거래에 있어서 가장 기본적인 사항임으로 특별히 유념 해야 한다. 이러한 은행간에 거래를 위한 신청 서류와 처리 등을 통합해서 Bank Instruments라고 한다.

 

예로, 영국 A 사에 미국 X 회사의 채권을 100만불 아치 주문 했다고 보자. 이때 무조건 영국 A 사에 현금으로 송금 할 것인가? 그러기에는 리스크가 있다. 만일 A사가 돈만 받고 채권을 구입 하지 않을 경우 어찌 하겠는가? 이럴 때 사용 하는 것이 ICBPO이다. 영국의 A 사는 주문만 하고 대금을 지불 하지 않으면 어찌 하는가 하는 걱정을 하고, 이곳에서는 돈만 주고 채권을 구매 하지 못하면 어찌 할 것인가 하는 적정을 한다. 이러한 걱정을 일소 시켜주는 것이 ICBPO이다.

 

구매자는 은행 구좌에 대금을 현금으로 입금 하고, 이 금액에 대해 출금과 계좌이체 등을 동결하는 블록을 신청 하고 지불 처와 지불 조건을 은행에 요청한다. 즉, 채권을 인수한 즉시 대금을 지불, 송금 한다는 내용이다. 그러면 은행은 이러한 조건을 구체화하여 증서로 내어 주는데, 이를 ICBPO라 하고, 이를 Proof of Fund라고 한다.

 

이제 발급 받은 ICBPO난 Proof of Fund를 영국A 사에 보내어 동의를 구한다. 그러면 영국의 A 사는 거래 은행에 이러한 사실을 통보하고, 거래 은행 정보를 보내어 준다. 구매자는 상대 은행의 이름, Swift code, 계좌정보를 받아, 은행에 MT-103/23을 요청한다. 은행은 상대 은행에 MT-103/23을 보내고, 이를 받은 은행은 즉시 지불 조건부 송금을 받은 후 MT-769(Advice of Reduction or Release)를 보내어 주는데, 이는 일종에 Bank Guarantee로 조건 비불부 송금에 대한 보증이다.

 

이제 영국 A사는 사실상 대금이 입금 된 것과 마찬가지 임으로 구매자에게서 받은 MT-103/23을 미국 X 회사에 Transfer해주고 채권을 받게 된다. 받은 채권을 구매자에게 보내어 주면, 구매자는 즉시 은행지불인가 서를 보내고, 송금이 현금으로 이루어 진다. 결국 미국X사는 구매 대금을 미국에서 받게 되고, 이미 약정된 수수료를 영국 A사에 은행이 지불 하게 된다.

 

사실 복잡하게 들릴지 모르지만 의외로 간단하다. 국제 금융이라고 뭐 다를 것이 있겠는가? 그저 정확하게 돈 보내고, 받을 돈 정확하게 받으면 그만이다. 그런데 문제는 구매자가 현금이 없고 부동산등만이 있을 경우 이다. 이게 좀 곤란하다. 그렇다고 구매자가 자산 능력이 없는 것이 아니고...... 이럴 때 사용 하는 것이 Line of Credit이라고 한다. 즉 신용융자(?) 라는 말이 되는데, 일종에 은행 대출이나 다름 없다.

 

문제는 부동산을 담보로 융자를 현금으로 받느냐 아니면 필요한 금액만큼만 단기간 사용할 목적으로 ICBPO나 Proof of Fund를 받느냐 이다. 이렇게 해서 발급 받은 ICBPO나 Proof of Fund를 Liquid Fund라고 하며 Bank Facilities 라고 한다.

 

결론

은행은 금융증권(BI) 거래에서 ICBPO(취소불능 구매 명령서)나 다른 어떤 구매 명령서를 발행 치 않는다. 사실 은행은 예금자에게 책임이 부과 되는 행위를 하지 않는다. 그리고 “조건부 취소불능”이란 말은 이미 모순을 내포 하고 있다.

BG또는SBLC 리싱 프로그램 에서는 MT760,799,103/23을 이야기 한다면, 결론적으로 가짜일 가능성이 많다. 시중에 돌고 있는 서류들이 날탱이 냄새가 난다는 것을 명심하시길 …………………………

 

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